中國網財經1月12日訊(記者 郭偉瑩) 近日，首批開展商業養老金業務試點的養老保險公司陸續落地首筆商業養老金業務。業內人士表示，“賬戶制”是商業養老金業務的一大特點。“鎖定+持續”的“雙賬戶”模式，兼顧鎖定養老資金的長期投資和不同年齡階段的流動性需要，也為長期養老保險產品在收益率和流動性方面的平衡做出有益探索。
首筆商業養老金業務陸續落地
作為首批開展商業養老金業務試點的養老保險公司，1月9日下午，國民養老商業養老金在微信公眾號自營平臺成功落地，該自營平臺可提供“一站式”的產品和服務解決方案。
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此前，中國人壽集團旗下養老險公司首筆商業養老金業務于1月1日在北京率先落地，中國人壽集團黨委書記、董事長白濤通過手機登錄“中國人壽養老”微信公眾號，完成商業養老金賬戶開立和商業養老金產品購買，成為中國人壽養老險公司首批商業養老金客戶。
2022年12月1日，中國銀保監會辦公廳發布《關于開展養老保險公司商業養老金業務試點的通知》(以下簡稱《通知》)。根據《通知》，自2023年1月1日起，在北京市、上海市、江蘇省等10個省(市)開展商業養老金業務試點。試點期限暫定一年。
除中國人壽養老險公司、國民養老之外，參與試點的養老保險公司還有人保養老、太平養老。養老保險公司是我國金融市場中唯一一種名稱中帶有養老字樣的專業型保險機構，也成為選擇養老保險公司開展試點的原因之一。
據了解，中國人壽養老險公司此次共推出5支商業養老金產品，包括國壽安心智享目標日期系列3支產品，國壽安心悅享產品和國壽安心優享產品。
國民養老保險率先上線2只商業養老金產品，包括國民國泰民安目標日期2038商業養老金產品A款產品、國民國泰民安501流動性管理商業養老金產品A款產品。
目前，在北京市、上海市、江蘇省等10個省(市)試點地區滿18周歲個人均可以通過正規渠道購買以上商業養老金產品。
“雙賬戶”模式兼顧“鎖定+持續”雙重需要
銀保監會有關部門負責人曾表示，商業養老金定位于面向廣大人民群眾的普惠性、創新性個人商業養老金融業務，是第三支柱養老保險的組成部分，對個人養老金制度發展具有支持和補充的作用。
區別于個人養老金業務要求參與人是中國境內參加城鎮職工基本養老保險或者城鄉居民基本養老保險的勞動者的相關要求，消費者購買商業養老金業務，只需要年滿18周歲，同時購買門檻低，每筆交費最低為100元。
業內人士表示，“賬戶制”是商業養老金業務的一大特點。商業養老保險公司通過為個人建立信息管理賬戶。在建立賬戶后，可以選擇購買養老保險公司提供的多種商業養老金產品。商業養老金產品可分為流動性管理類產品、固定收益類產品、權益類產品和混合類產品四大類。按照發行目的和管理方式不同，還包括目標日期型、期限保本型(收益浮動)等特定產品。商業養老金產品還可以包含適當水平的收益保證責任,并提供一定的身故、意外傷害等附加風險保障。
“賬戶制的創新可以讓養老金保險公司基于客戶本身提供更全面的養老金融服務，從經營保險產品到經營客戶賬戶，這是商業養老金業務帶給保險公司發展轉型的一個啟示。” 國民養老保險商業養老金客戶某銀行支行行長馬先生表示。
信達證券研究報告稱，“鎖定+持續”的“雙賬戶”模式，兼顧鎖定養老資金的長期投資和不同年齡階段的流動性需要。存入賬戶的資金，將有一部分按比例進入鎖定養老賬戶，用于購買相應長期性產品，至60歲時方可領取；進入持續養老賬戶的資金具有更強流動性，可以更換產品或者獲取相應資金。在此過程中，消費者可與商業養老保險機構在不同年齡階段約定不同鎖定比例，從而滿足不同階段流動性的需要。試點產品創新性的設計為長期養老保險產品在收益率和流動性方面的平衡做出有益探索。
