3.15期間，中國網(wǎng)財(cái)經(jīng)履行媒體監(jiān)督職責(zé)，聯(lián)合啄木鳥投訴平臺(tái)(tousu.china.com.cn)推出《2023年3·15金融曝光臺(tái)》特別策劃，切實(shí)推動(dòng)維護(hù)金融消費(fèi)者合法權(quán)益。
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中國網(wǎng)財(cái)經(jīng)3月15日訊(記者 燕山 鹿凱)近日，有多位國通信托投資者向《國際金融報(bào)》反映，其購買的一款涉房類信托產(chǎn)品，在銷售過程中，以及后續(xù)風(fēng)險(xiǎn)處置過程中，存在違規(guī)情況。對(duì)上述投資者投訴情況，記者采訪到國通信托，截至發(fā)稿前，未收到相關(guān)回復(fù)。同時(shí)，記者注意到，去年年底國通信托曾被曝出多款涉房信托產(chǎn)品延兌情況。
產(chǎn)品銷售涉嫌違規(guī)
記者了解到，此次投資者投訴所涉產(chǎn)品名為“國通信托·誠億集合資金信托計(jì)劃”，為房地產(chǎn)類融資產(chǎn)品，風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)為R3。據(jù)多名低風(fēng)險(xiǎn)承受能力等級(jí)投資者證實(shí)，在該產(chǎn)品銷售過程中，代銷機(jī)構(gòu)均承諾“產(chǎn)品很安全”。
同時(shí)，投資人表示，按規(guī)定銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)對(duì)自有理財(cái)產(chǎn)品及代銷產(chǎn)品的銷售過程進(jìn)行同步錄音錄像程序，但多位投資者存在購買該信托產(chǎn)品時(shí)沒有“雙錄”。對(duì)上述情況，中國網(wǎng)財(cái)經(jīng)向國通信托核實(shí)，同樣未收到對(duì)方回復(fù)。
資料顯示，國通信托誠億A三期成立時(shí)間為2021年3月17日，投資期限為1年，產(chǎn)品到期日為2022年3月16日。去年產(chǎn)品到期后，投資者卻未收到款項(xiàng)。
直至去年10月，國通信托發(fā)布公告顯示，誠億集合信托于2022年3月16日到期后，債務(wù)人未能及時(shí)全面履行相關(guān)合同義務(wù)，遂因現(xiàn)金資產(chǎn)不足以分配信托利益而延期，債務(wù)人提出延期履行債務(wù)計(jì)劃，期限為12個(gè)月，期間分期償還。
數(shù)月后，2022年10月21日，國通信托再次發(fā)布誠億集合信托臨時(shí)信息公告表示，受房地產(chǎn)市場持續(xù)低迷影響，債務(wù)人于2022年10月20日再次提出延期履行債務(wù)計(jì)劃，從2022年10月起延期24個(gè)月。
對(duì)于上述產(chǎn)品接連出現(xiàn)展期情況，是否已充分獲得受益人同意，中國網(wǎng)財(cái)經(jīng)采訪到對(duì)方，國通信托未作回應(yīng)。有法律人士表示，如果信托產(chǎn)品未經(jīng)與受益人商量便展期，或涉嫌違規(guī)。記者了解到《資管新規(guī)》第八條規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照產(chǎn)品合同的約定確定收益分配方案，及時(shí)向投資者分配收益。
同時(shí)，記者了解到，在一般信托合同中，也都會(huì)約定產(chǎn)品違約條款，并對(duì)如何召開受益人大會(huì)等，做出明確約定；另外，信托公司也會(huì)在合同中對(duì)如何化解風(fēng)險(xiǎn)做出承諾。另據(jù)《資管新規(guī)》規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)未按照誠實(shí)信用、勤勉盡責(zé)原則切實(shí)履行受托管理職責(zé)，造成投資者損失的，應(yīng)當(dāng)依法向投資者承擔(dān)賠償責(zé)任。對(duì)于上述產(chǎn)品目前風(fēng)險(xiǎn)化解情況，國通信托同樣未回復(fù)記者。
記者注意到，除上述信托產(chǎn)品被投資者投訴外，去年年末，國通信托多款投向房地產(chǎn)領(lǐng)域產(chǎn)品出現(xiàn)延兌，也遭到投資者質(zhì)疑。
超20億產(chǎn)品被曝延期
去年11月，有公開報(bào)道顯示，國通信托旗下有三款產(chǎn)品出現(xiàn)違約，分別是東興603號(hào)集合資金信托計(jì)劃、東興883號(hào)集合資金信托計(jì)劃，以及信聚合錦51號(hào)集合資金信托計(jì)劃，上述產(chǎn)品資金投向領(lǐng)域均為房地產(chǎn)業(yè)。
在當(dāng)月早些時(shí)候，國通信托旗下東興系列產(chǎn)品——東興909號(hào)集合資金信托計(jì)劃和東興653號(hào)集合資金信托計(jì)劃也被曝違約。與上述產(chǎn)品相同，這兩款產(chǎn)品同屬房地產(chǎn)類信托。據(jù)記者不完全統(tǒng)計(jì)，僅去年11月國通信托被曝信托產(chǎn)品所涉募資規(guī)模或已超20億元。
其中，東興909號(hào)和東興653號(hào)兩款信托計(jì)劃，截至去年9月底，存續(xù)規(guī)模合計(jì)約8.25億元。信聚合錦51號(hào)募資總規(guī)模9.55億元，東興603號(hào)募資總規(guī)模10億元，東興883號(hào)募資總規(guī)模6.7億元。對(duì)于上述項(xiàng)目情況，中國網(wǎng)財(cái)經(jīng)再次采訪到國通信托，截至發(fā)稿前，記者未收到對(duì)方回復(fù)。
記者了解到，當(dāng)時(shí)有投資人向湖北銀保監(jiān)局舉報(bào)國通信托東興883號(hào)信托計(jì)劃存在售前刻意隱瞞項(xiàng)目錯(cuò)位抵押事實(shí)，虛設(shè)標(biāo)的項(xiàng)目，虛列還款來源等。
另外記者發(fā)現(xiàn)，除普通投資者“踩雷”國通信托外，還有包括上市公司在內(nèi)，多家機(jī)構(gòu)投資者投資的國通信托產(chǎn)品出現(xiàn)違約情況。去年6月和9月，杭州解百(股票代碼：600814.SH)先后發(fā)布公告表示，其購買的“國通信托·東興870號(hào)集合資金信托計(jì)劃”和“東興890號(hào)集合資金信托計(jì)劃”，存在延期兌付風(fēng)險(xiǎn)和已構(gòu)成實(shí)質(zhì)違約。
有業(yè)內(nèi)人士表示，近兩年房地產(chǎn)行業(yè)發(fā)展承壓明顯，信托公司難以獨(dú)善其身，但集中出現(xiàn)房地產(chǎn)信托產(chǎn)品暴雷并不多見。信托項(xiàng)目出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)，除經(jīng)濟(jì)環(huán)境客觀因素外，信托公司主觀因素同樣不容忽視。
