財富管理業務的使命，正隨著共同富裕的目標而內涵擴充。財富管理服務的群體，也正變得豐富和多元。當前，財富管理機構不僅需要滿足超高凈值、高凈值人士與家庭、以及中等收入群體對于專業化財富管理和多元化資產配置的現實需求，也要幫助廣大低收入群體獲得更多的財產性收入。
當前我國經濟處于創新轉型高質量發展階段，財富管理的對象和需求都在發生變化，金融機構既要實現規模化發展的目標，同時也要精準把握客戶的個性化訴求，這些新變化對傳統的客戶經營模式提出了挑戰。
對于金融機構來說，不僅僅要實現銷售方式、商業模式的升級轉變，更要完成思維模式和價值理念上的遷徙。
這需要為財富管理注入智能化、普惠化的新動能，為此，百融云創構建了財富管理“4+1”體系。
百融云創財富管理“4+1”體系，由客戶洞察、智能匹配、常態運營、迭代評估以及數智化工具組成。
數字洞察：
客戶洞察是數智化基礎，百融云創圍繞核心業務目標有針對性的開展標簽體系和模型開發，去洞察客戶的偏好。
智能匹配：
能匹配以策略為落腳點，即把合適的產品活動、權益通過合適的渠道在合適的時機給到合適的客戶。
百融云創圍繞事件類、旅程類、模型類、產品類四個維度展開。在存量競爭階段，銀行財富類產品復購客戶轉化率比首購客戶要高出5-8 倍，對于存量用戶的運營是數智化客群經營很重要課題。
以某股份制銀行為例，該行自身開發了一個非貨基銷售策略，百融云創通過策略精細化的開發，將1個策略裂化成29個，并將策略變得可解釋，讓一線客戶經理的執行更有方向和信心，最終該基金銷售有了5倍的業績提升。
常態化運營：
接一切渠道，用盡所有觸點，通過企業微信與客戶建立線上溝通機制已成未來必然趨勢，基于“建立連接→有效運營→價值轉化 +客戶晉升"的業務邏輯，實施"人+數字化”員工私域直營，與潛力客戶建立長效關系連接，變單向觸達為有溫度的私域交互，充分釋放線下隊伍生產效能，大幅提升潛力客戶服務體驗與效能轉化。
評估迭代：
形成客戶經營閉環，找到最佳實踐。幫助銀行把好的策略高效地執行下去，反之則將那些效果不好甚至效果為負的策略及時舍棄。
數智化工具：
數智化工具能夠從系統層面強有力的去支撐銀行形成智能化、自動化的營銷閉環。業務和科技兩張皮的問題可能是數字化轉型進程中，銀行所面臨的共性問題。數智化工具的意義在于，不需要依賴技術人員，業務人員自己就能通過托拉拽的方式實現規則和策略的匹配。
百融云創希望通過“4+1”體系來構建全新的數智化客戶經營模式，幫助 金融機構實現真正的數據驅動、以客戶為中心的經營模式的全面變革。在這場面向未來的競爭中，攜手金融機構以數智化的力量完成業務的重構，積極開創財富管理新時代。
免責聲明：市場有風險，選擇需謹慎！此文僅供參考，不作買賣依據。
